使用说明

这是什么

个人财务知识库，分境内（中国）与境外（澳洲）两条线，另有一个独立的参考资料库。建立于 2026-09-30，内容来自本地会话历史 + 公开来源调研（以 2025-09 之后为主）。

为什么用 org 的 ID 链接

所有跨文件引用都用 org 原生 ID 链接：=显示名=。好处：被引用的那个 headline 标题可以随便改，链接不会断——改标题不需要改任何引用处。每个文件的首个 headline、以及参考资料库里每一条，都带了自己的 =:ID:= 属性（uuid）。新增条目时，在 headline 下执行 =M-x org-id-get-create= 生成 ID 即可。建议的 Emacs 配置：

(setq org-id-link-to-org-use-id t)        ; 存链接时优先用 id
(add-to-list 'org-id-extra-files "~/财务知识库/10-参考资料.org")
(setq org-startup-folded 'overview)       ; 打开时只展开一级

如果链接显示成未解析（提示 ID not found），执行 =M-x org-id-update-id-locations= 重建索引；把本目录加进 =org-agenda-files= 或 =org-id-extra-files= 会让索引更可靠。

文件索引

01 境内：外汇与跨境汇款基本盘 — 额度、13 项官方用途、用途→材料对应关系
02 境内：申报更正与结汇 — 购汇用途填错怎么改；结汇要填的「资金属性」
03 境内：监管时间线与合规红线 — 2026 年几条新规；四级后果分级
04 小额出境的替代渠道与成本 — 用卡 / 取现 / 跨境支付通 / 电汇成本对照
05 境外：澳洲银行账户 — 澳洲中行账户与费率；NAB 解封与资金取回
06 境外：澳洲身份与支付 — 澳区 Apple ID 年龄确认等
07 信息源与社区渠道 — 官方源 / 一手 DP 论坛 / TG 群 / 博主 / 避雷
11 境外：地址与卡片物流 — 居住/邮寄两个地址、代收与转运、卡片到期怎么办
13 税务与身份号码 — 澳洲 TFN/要不要报税、美国 ITIN 过期
14 打电话卡片 — NAB 解封说辞 + 地址与税务身份问题，打印出来对着念
10 参考资料库 — 143 条有价值的网页，逐条写明「哪点有参考价值」
12 银行风控机制 — 三类风控、触发特征、升级套路、养卡时钟
09 待补充与待核实 — 留给你的填空题 + 要打电话问银行的清单

判据（2026-10-20 你定的，优先级高于本库其他一切建议）

第一判据：账户不被关、风控不被触发。 不是「逻辑自洽」，也不是「合规完整」。
你的处境里完全合规不可得（除非移民），而保留海外账户对出国旅游和买境外服务是现实需求——所以本库不建议"把一切改成完美真实"，只建议"别把它推到复核流程里"。
由此得出的操作口径：
不主动打补丁：能不改的字段就不改。改动本身是触发身份复核最常见的原因（NAB 那次就是栽在复核流程里）。
被问才如实答：银行主动问了，就照实说，不编、不造假材料。这条不是合规洁癖，而是"造假一旦被发现，性质会从复核升级成处罚"。
零成本的一致性不用管：一两句话能解释通的事（比如为什么人在中国还留澳洲账户），不值得为它改档案。
少数产品天生只服务居民（CommSec、ANZ Plus 那类）→ 这类不为它做任何额外动作，让它自然走到哪算哪。
不要再拿"这算不算合规"来反问我；按上面四条判断即可。

我（用户）的默认前提（2026-10-20 设定，以后按这个来）

我将来在国内就业，没有在境外搞收入的打算。
所以默认需求是：国内的钱往外转 + 以消费线上服务（AI、VPS 等）为主。
唯一例外：我想保留炒美股的能力（将来若要用）。
以上没有新说明时，按这个前提理解我的问题；有变化我会说。

交付方式（2026-10-20 你定的）

这种文档尽量用 Cloudflare 发布给你看，而不是塞一份文件进聊天：
正式页面：https://finance-kb.pages.dev/（项目 `finance-kb`，发布脚本 /opt/data/cf-pages/deploy.sh）
生成器：/opt/data/cf-pages/build-financekb.py（org → 单页 HTML，站点目录外）
一次性预览也可以走 Quick Tunnel（/opt/data/tools/quicktunnel.sh），但链接随进程死，长期可读的走 Pages
公开发布的前提：页面里不出现姓名、账号、卡号、金额、地址这类能定位到人的信息；已经有的证件号/密钥一律不放。只出现"有什么类型的账户、要做什么动作"是可以接受的（你的口径）。
每个页面都带 `noindex,nofollow`，不指望它被搜索到，但也不当它私密。
新增页面：把 org 文件加进生成器调用 → 重新部署 → 用 curl 读回验证（别只看 deploy 的成功提示）。

使用约定

每条结论带来源和时效；官方原文优先，社区经验单独标注，只当经验不当规则。
标 ⚠️ 的是二手、或已确认有时效风险的来源，用之前重新核一遍。
参考资料库里 =DEPTH= 为 =摘要= / =仅搜索摘要= 的，等于没读到正文。
政策变化快：任何一条对外提交之前，先回到官方链接重新核对。
本库不含账号、卡号、密码。机密信息不要写进来。

更新方式

补充自己的信息 → 写进 09 待补充
找到新的有价值的网页 → 在 10 参考资料里新增一条（记得生成 ID 并写清参考点）
主题结论有更新 → 直接改对应主题文件，引用关系不用动